生齿老龄化：养老金融若何缓解“养老焦虑”？

新华网北京1月2日电 题：生齿老龄化：养老金融若何缓解“养老焦虑”?养老焦虑

新华网“新华视点”记者谭谟晓、张千千

我国60岁及以上生齿抵达2.8亿，生齿生齿老龄化水平不断加深。老龄老金缓解一些人存在的化养何缓“养老焦虑”，保障老有所养，养老焦虑离不开金融行业的生齿睁开。

我国养老保险系统搜罗三大支柱——根基养老保险，老龄老金企业年金、化养何缓职业年金，养老焦虑总体养老金制度以及市场化的生齿总体商业养老金融营业。之后，老龄老金第一支柱根基健全，化养何缓第二支柱开始建树并逐渐美满，养老焦虑第三支柱仍是生齿短板。

国家金融把守规画总局近期提出，老龄老金减速养老金融睁开，着力补齐第三支柱养老短板。保险、银行、基金等行业若何发力养老金融?“新华视点”记者妨碍了审核。

若何拓宽居夷易近养老投资渠道?

记者采访发现，随着经济社会睁开，老苍生的养老保障需要日益多样化，越来越看重养老财富蕴藏。

在我国养老保险系统中，作为第一支柱的根基养老保险次若是保障退休根基生涯需要;第二支柱中的企业年金当初惟独部份企业提供;养老金融作为第三支柱的有力反对于，由于退出门槛相对于较低，退出方式锐敏，被寄托厚望。

2022年11月，总体养老金制度在北京、上海等36地启动实施。妨碍2023年尾，超5000万人开立总体养老金账户。总体养老金资金账户里的资金，可能置办适宜纪律的理财富品、蕴藏贷款、商业养老保险以及公募基金等。

国家社会保险公共效率平台数据展现，妨碍2023年尾，总体养老金产物削减至753只，搜罗465只蕴藏类产物、162只基金类产物、107只保险类产物、19只理财类产物。

北京“95后”青年欧阴文华按年下限缴纳了12000元总体养老金并投资了一只公募基金。短期内，这笔资金可能享受税收优惠;临时来看，又至关于给自己存了一笔养老钱。“这样可能让未来生涯多一分保障。”欧阴文华说。

在总体养老金制度“动身”以前，我国商业养老金融营业便已经多元化睁开。早在2018年，首批养老目的基金就获准刊行;2021年6月起，浙江、重庆争先睁开专属商业养老保险试点;2021年12月，首批养老理财试点产物正式发售……

国家金融把守规画总局数据展现，妨碍2023年三季度末，专属商业养老保险累计保费规模81.6亿元，承保63.7万件;养老理财富品累计刊行规模逾越1000亿元。

光大理财无关负责人展现，养老理财、养老基金、养老保险、养老蕴藏贷款等产物差距化的收益危害特色，可能让投资者凭证自己的危害偏好以及养老妄想在差距产物之间妨碍抉择，未来还可能在差距年纪阶段调解自己的投资配置装备部署比例。

若何实用助力养老财富睁开?

记者采访懂取患上，之后暮年人在瘦弱规画、医疗效率等方面的需要发达。金融行业经由投资建树养老社区、融资反对于养老财富、优化适老效率等方式，不断丰硕养老效率内容。

——保险机构减速妄想养老社区。24小时“一键呼叫”、瘦弱效率站利便老人魔难身段……记者在巨匠保险北京阜外城心社区看到，这家紧邻中国医学迷信院阜外医院的养老社区可凭证入住老人身段情景、年纪阶段等，提供中医诊疗、心脏痊愈、养老照护等多元化效率。

“咱们调研发现，暮年人养老，愿望离后世、熟习的生涯圈子以及洽的医疗资源近。”巨匠保险总体董事长何肖锋说，在都市中间区租赁物业刷新养老社区、联动周边公立医院资源提升医疗保障能耐，受到老人招待。

一家保险机构负责人说，养老社区投资规模较大、需要临时晃动资金反对于，这与保险资金的特色高度适宜。同时，养老社区以及保险主业协同效应清晰。据不残缺统计，已经有13家保险机构投资了60多个养老社区名目，扩散在天下20多个省份，可提供床位数逾越9万个。

——养老财富融资反对于力度不断加大。“农业银行发放了7000万元信誉贷款，利率优惠，帮咱们处置了建树资金缺口。”广东省佛山市顺德区一家养老院负责人胡兴夷易近说，有低老本资金反对于，加之实用操作经营老本，能短缺让利给入住老人。

近些年来，商业银行加大养老财富信贷投放力度，立异信贷产物，探究破解养老财富轻资产、缺典质下场。妨碍2023年三季度末，农业银行养老机构贷款余额65.22亿元，较2023年初削减5.21亿元;建树银即将养老财富纳入优先反对于行业，激进资金审批快捷通道……

在保险机构反对于养老财富融资方面，记者从中国保险资产规画业协会懂取患上，保险资金投向养老及养老财富上卑劣医疗、瘦弱行业的私募股权投资基金数以千亿元计。

——适老效率不断优化。记者在工商银行广州逢源路支行爱心窗口看到，客户司理正为一位老人急躁教学营业。“到店暮年客户占比超五成。”支行副行长李凯萍说，网点对于配置装备部署情景刷新降级，并优先为老人规画营业;行动利便的老人无奈到网点规画须由自己亲自规画的营业时，使命职员会上门效率。

这是工商银行广州逢源路支行内的爱心ATM机。新华网记者谭谟晓摄

记者碰头广东省一些金融机构歇业网点发现，网点装备了血压仪、救命药品、折叠轮椅等;使命职员在为暮年客户做好金融效率的同时，还常态化睁开金融知识宣讲、反诈张扬、养生沙龙等。

广发银行无关负责人展现，金融机构优化适老效率，不光要体如今软硬件降级上，更要体如今效率内容变更中。

若何增强养老金融产物排汇力?

受访人士展现，养老金融的睁开激发了社会养老意见，在确定水平上知足了居夷易近养老需要。但优异提供依然缺少，需要多方协力反对于，能耐发挥更紧张熏染。

后退产物排汇力是关键。记者从多地人社部份懂取患上，辖内开立的总体养老金账户数目在削减，但实际缴存资金相对于不高，下一步将不断做好政策张扬，不断提升居夷易近缴存自动性。

招联首席钻研员董希淼展现，受多种因素影响，部份养老基金、理财富品收益低于投资者预期，在确定水平上影响了投资被迫。金融机构要让老苍生的“养老钱”保值增值，增强资产配置装备部署能耐至关紧张。

光大理财无关负责人展现，理财公司可配置装备部署资产种类丰硕，涵盖非标债务、股权、利率债、信誉债等;要不断提升大类资产配置装备部署能耐，在削减养老资金收益源头的同时飞腾投资危害。

养老金融的睁开，离不开制度的美满以及保障。专家展现，需要缴纳总体所患上税的退出者，能耐在缴纳关键享受到总体养老金带来的优惠。假如能让免缴个税人群享受到优惠，对于个税缴纳人群后退税优额度，将有助于拓宽养老金融产物拆穿困绕面。

提升养老金融效率的普惠性同样紧张。业内人士展现，之后居家养老需要重大，需要机构有更高的综合业余效率能耐;保险机构要深度退出其中，为更多暮年人提供方即可及、价钱可负责、品质有保障的养老效率。

美满危害分管机制，让银行敢贷、愿贷。农业银行顺德分行行长郑庆文说，如今良多养老院是轻资产经营，银行难以把握其信誉危害。建议进一步美满相关尽职免责制度，探究引入保障机构等作为相助方，以增长银行更好反对于养老金融睁开。